大家好,香港险专今天小编关注到一个比较有意思的职保专业话题,就是业硕样关于香港在职保险专业硕士的问题,于是士香硕士小编就整理了3个相关介绍香港在职保险专业硕士的解答,让我们一起看看吧。港职
- 香港安盛保险靠谱吗?
- 为什么有些人去香港读了研究生却卖保险?
- 对于香港保险,保险你了解的香港险专多不多?
香港安盛保险靠谱吗?
靠谱,AXA安盛自1986年起服务香港,职保专业多年来为客户提供全面的业硕样保险、投资及退休规划理财方案。士香硕士时至今日,港职AXA安盛为香港及澳门超过100万名个人及企业客户提供优质的保险财富保障及管理服务。
为什么有些人去香港读了研究生却卖保险?
研究生只是香港险专一个文凭,只能证明他的职保专业学识,但是业硕样学识和见识不成正比,出了校门外在社会中求生存求发展,光有学识是不行的,还得有见识,光有智商不行,还得有情商,所以不能光看那么一纸文凭。
(图片来源网络,侵删)这个问题本身就存在着职业偏见,在国外,保险代理人资格审查很高,每年只有很少一部分人能取得保险代理人资格,含金量很高,研究生只是一个学历,并不能代表什么,你可以看看国内的外资保险公司,里面也有很多海龟、研究生等高学历人才!
就我个人观点来看。读研究生而后工作的人,一般是想提高生活水平的。
研究生作为高于本科而低于博士的存在,有些尴尬😅。在工资待遇方面没有博士高,但是又比本科高一丢丢。提升空间没有明显的优势。
(图片来源网络,侵删)在保险来说,工作工资水平都比企事业单位要好不少。且对于大部分的单位来说,工作环境都会处于优势。
对于香港保险,你了解的多不多?
香港保险也是分重疾险和年金保险。
年金保险的计划书,经纪人往往是按照最底6%以上的复利计算。我们大陆最高是6%。这样一来,未来的数字明显香港保险的漂亮。然而实际上呢?
(图片来源网络,侵删)另外,重疾保险的理赔,是以支票形式给付。大陆的银行是否可以收香港支票是问题。
还有,人在哪里,风险在哪里。你作为内地客户为了一点住院报销,去飞机到香港报销,综合成本高。
但如果是在港客户,香港保险,好。
香港保险深的大陆认可主要在于重疾险和储蓄险。
香港保险的优势:
第一:保费便宜。同样保额重疾险比大陆保费便宜。在香港,人口寿命比大陆长,重疾发生率比大陆低,因此理赔触发率低,自然整体成本就会下降。
第二:重疾自带分红,投资回报率相对较高。国内重疾险一般不包含分红功能,香港保险一般分红在4-5%左右,可以抵御通货膨胀。
第三:监管运营机制更完善。香港保险有一百多年历史,而大陆真正起步实在改革开放,三十多年历史。
第四:香港保险是以美元为结算账户的。这一点可以满足一部分富人美元资产配置的要求。
香港保险的劣势:
第一:香港保险需要本人去香港办理。内地没有代理渠道,来回交通费,住宿费,成本过大。
第二:香港保险没有轻症豁免。大陆重疾保险一般都有轻症豁免保费功能(个别产品除外),轻症豁免会增加保险公司运营成本,保险公司会把风险换算成保费加到客户身上。这就是为啥保费比较贵的原因。
第三:香港保险核保比较严格,之前患有重疾,或者一些身体状况,哪怕用医保卡买过或者替别人买过类似的药,都要如实告知,香港保险有无限期核查权利,就是五年前患过的病,只要与这次理赔有关系,都会增加拒保风险。而大陆保险只有2年的豁免期,2年内保险公司核查到有既往病史而且没有如实告知,大陆保险公司可以退保,2年之后在查出,也只能赔。大家可以搜索一下著名的海港事件就知道了。
配置香港保險的投保流程:
1. 投保香港儿童保险,需要投保人亲自赴港签订保险合同,如被保人未满18周岁,可不用到香港签字。
2. 投保时除了旅行证件外,还需要携带身份证、住址证明,父母为孩子投保则需要携带孩子的出生证明等资料。
3. 投保人的投保申请必须由保险公司查验,备案投保人的相关身份证明及入镜证明等文件,以确保投保人购买保单当天在香港,保证保单的合法性。
4. 在确定可以有效投保的基础上,投保人在保险代理人的帮助下,如实填写保险申请书及相关文件。
5. 在办理香港儿童保险手续时,要缴纳首期保费,方式可以***用***或银联卡刷卡以及现金缴费等方式。
6. 有关续保问题,通常保险公司会在保费到期日前一个月,将有关保费以及缴费日期的“保费到期通知书”邮寄给投保人,同事,投保人还享有保险合同规定的保费宽限期,也就是说,投保人有近两个月的时间用来缴纳续期保费。
香港保险和内地保险的区别:
首先我们要肯定一下香港保险的优势:1、保额会增长,也就是自带分红。2、癌症多次赔付,3、在某些疾病定义确实比较宽松,比如对于脑中风和对于癌症
1、保额会增长,前提是,同等保额的情况下,相比于内地高性价比产品来说贵出不少,具体可以拿个哆啦A保去测算试试,每年多出来的保费如果我只放到货币基金可能3%收益率即可,复利滚存到老,收益远远高于保险保额的增长且流动性更高,钱随时掌握在手里;另外的思路是,多出来的保费,我买个消费型的重疾,我的保额直接就一直是多出多少万,还不需要等着时间去增长保额
2、癌症多次赔付的前提是,间隔期3年,得了癌症3年内复发转移等都是没用的,而得癌症后再熬3年没事情,估计也就没啥问题了,理赔概率应该不高,而如果正好在3年内复发,那也没什么意义。
3、疾病定义越详尽,实际上恰恰是避免更多的理赔***,合同有的一定有,合同没的一定没,如果说某些疾病比内地宽松,那内地在甲状腺癌的定义也比香港好,香港甲状腺癌是轻症,国内是按重疾理赔,也就是经常开玩笑的,如果想发财,买个高额重疾险,然后得甲状腺癌
另外:1、香港保险最大的麻烦是什么呢,是无限告知,因为香港人基本都是刚出生就会买保险,健康告知问题不大,而内地人很多都是到了有家庭才考虑保险,我们内地的健康告知都已经够要命了,香港得要无限告知。
2、受相关法律保护,而不受内地法律,这意味着,万一出现理赔***,你需要跑去香港处理,万一一时半会处理不了,需要打官司,香港打官司成本多高大家清楚。当然正常来说,符合要求正常购买问题应该不大。
所以香港重疾保险在现在这个阶段,无论是产品的性价比,还是风险,实际都没什么考虑的价值了。
到此,以上就是小编对于香港在职保险专业硕士的问题就介绍到这了,希望介绍关于香港在职保险专业硕士的3点解答对大家有用。